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  • 蒙牛2019财报:蒙牛可持续发展战略推动商业向善

    蒙牛2019财报:蒙牛可持续发展战略推动商业向善

    3月26日,蒙牛乳业(02319.HK)发布了2019年财报。显示营业收入790亿元,净利润41亿元,均取得双位数增长。依靠出色的业绩,蒙牛再次展现了消费品行业“优等生”形象。在乳业上游成本持续上涨的2019年,蒙牛的这份成绩单来之不易、含金量十足。除了经营业绩外,蒙牛2019年报还首次重点披露了蒙牛的可持续发展战略体系、管理绩效。随着近年来蒙牛推进国际化,管理层聚焦可持续发展管理,蒙牛的可持续发展水平得到资本市场认可,国内外评级机构予以好评。可以说,现今蒙牛所处的国际化竞争赛道上,蒙牛的“责任竞争力”为“业绩竞争力”做了坚强支撑。可持续发展战略体系标杆长期以来,蒙牛在企业责任、可持续发展方面表现卓越。连续多年位列社科院乳业社会责任指数第一,自2016年起即对标联合国SDGs开展可持续发展管理,对“从牧场到餐桌”的超长产业链利益相关方影响做了良好管控,堪称行业标杆。2019年上半年,蒙牛在其发布的《2018中国蒙牛乳业有限公司可持续发展报告》中首次对外披露其全新升级的可持续发展战略体系。蒙牛可持续发展战略以“守护人类和地球共同健康”为愿景,对标全球可持续发展“最高纲领”——联合国可持续发展目标(SDGs),发布涵盖经济、社会和环境的10项可持续发展承诺,为“更营养的产品,更健康的生活,更可持续的地球”的战略目标奋斗。蒙牛还进一步细化了12项可持续发展事项,包括产业合作共赢、全生命周期管理、数字化生态圈、商业伦理、可持续消费、营养强国、公益赋能、幸福员工、绿色工厂、循环经济、气候领袖、改善生态等议题的27项具体行动。前沿的理念引领,清晰的目标设定,完善的管理体系,标志着蒙牛可持续发展管理进入精细化时代,蒙牛可持续发展竞争力打下坚实基础,助力业绩长期稳定可持续。社会责任铸就品牌美誉度近期抗击疫情期间,蒙牛在抗“疫”捐赠、产业链共赢、保供等方面的卓越表现目共睹,在各类权威研究报告中,蒙牛的企业抗疫表现在消费者认知及好评有目共睹,蒙牛的品牌美誉度大大提升。蒙牛是国内为数不多的把责任管理全面融入公司日常营运管理的企业,以实际行动在全产业链多个领域践行企业责任、推动可持续发展。通过建立可持续发展委员会,下设经济、环境、社会工作小组,蒙牛围绕全产业链关键环节,实施多个帮扶计划如“136工程”、“牧场主大学”、“奶牛金钥匙”等,发展奶源可持续生态圈;落实“营养普惠计划”、“青椒计划”,开展社会帮扶;并致力于全链条绿色运营,打造健康绿色生态环境。通过多年积极探索,蒙牛结合自身业务优势,因地制宜打造“产业扶贫”、“营养扶贫”和“定点扶贫”的三位一体扶贫工作模式,创新乳制品企业精准扶贫工作路径,带动经济发展、解决就业,同时解决大量贫困地区儿童营养问题。据年报披露,蒙牛的责任践行也收获诸多社会认可,如2019年度亚洲企业社会责任奖-社会公益奖、2019中国企业公民责任品牌60强、中国气候领袖企业奖等荣誉。可持续竞争力夯实业绩根基2020年1月4日,蒙牛荣获社会价值投资联盟“可持续发展长青奖”,该奖旨在表彰可持续发展方面突出贡献的企业,共评选出46家国内一流企业获奖。虽然这只是蒙牛收获的众多奖项之一,但却有特殊意义。该奖项由社会价值投资联盟以严谨科学的评估方法,“精密测量”企业的ESG(环境、社会、经济)可持续发展价值指数。近年来,影响力投资、责任投资等可持续发展金融方兴未艾。为解决人类社会的环境问题、社会问题、贫困问题等,资本市场与公众愈发关注企业ESG管理绩效,通过绿色金融共同推动“商业向善”。从蒙牛可持续发展愿景“守护人类和地球共同健康”可以看出,蒙牛已经通过多年的社会责任践行、可持续发展管理,将自身的发展推动至“商业向善”的阶段。从近年来蒙牛持续优异的业绩、责任“双丰收”来看,蒙牛不仅已经实现了高质量发展,更形成了“商业向善”的良性循环,随着持续精细化管理社会责任目标,兑现源源不断的可持续竞争力。(cis)

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  • 浙商银行交出“入A”后首份成绩单:净利润实现双位数增长 各项存贷款迈上“万亿”台阶

    浙商银行交出“入A”后首份成绩单:净利润实现双位数增长 各项存贷款迈上“万亿”台阶

        本报记者吕东    3月29日,浙商银行(行情601916,诊股)对外发布2019年度报告,而这也是其实现“A+H”上市四个月后交出的首份“成绩单”。    在浙商银行首份A股年报中,该行2019年以9.36%的资产规模增幅实现了营收和净利润的双位数同比增长,且营收和净利润增幅大于资产总额增幅,在提升服务实体经济质效的同时,自身也实现了有质量的增长。    归属于银行股东净利润增12.48%    2019年,浙商银行创新转型发展取得新突破,经营绩效稳步提升。    该行年报显示,截至2019年年末,浙商银行(集团,下同)总资产1.80万亿元,比2018年年末增加1540.91亿元,增长9.36%。    该行2019年全年实现营业收入463.64亿元,同比增长19.06%。利息净收入338.74亿元,同增长28.38%;非息净收入124.90亿元,与2018年基本持平。    浙商银行去年实现归属于银行股东的净利润129.25亿元,同比增长12.48%,创下近三年年报业绩的最高增速。    截至去年年末,浙商银行不良贷款率1.37%,较2018年年末上升0.17个百分点。据了解,该行及时、审慎将逾期60天以上贷款纳入不良,通过加大转让、清收等风险化解和处理力度,充分运用大数据风险管理平台等金融科技手段,变化情况处于合理区间。    根据浙商银行2019年度利润分配预案,该行拟每10股分配现金股息人民币2.40元(含税),合计现金分红金额达51.04亿元,现金分红比例达39.49%    资产负债结构持续优化    浙商银行始终坚持高质量发展,聚焦创新转型发展。    该行存贷款规模近三年以两位数的速度稳定增长,并在2019年迈上新台阶,资产负债结构不断优化,对实体经济支持力度进一步加大。    年报显示,该行发放贷款及垫款总额首破“万亿元”,达1.03万亿元,增长19.06%,发放贷款及垫款净额占总资产比重上升至55.47%。其吸收存款余额1.14万亿元,增长17.33%,吸收存款占总负债比重上升至68.37%。    年报显示,浙商银行践行金融支持供给侧改革成效显著,金融投资余额占比明显下降,不断优化内部投资结构;同业负债压缩,负债融资成本持续下降。截至去年年末,该行金融投资占总资产的比重28.77%,比2018年年末下降5.54个百分点。同业存拆放款项余额1668.03亿元,下降20.14%。    沈仁康董事长表示,浙商银行2019年全面贯彻新发展理念,深入实施平台化服务战略,加强金融科技创新和商业模式创新,以创新模式和差异化服务推动融资畅通,在加快提升服务实体经济质效过程中实现自身高质量发展。    从数据来看,通过主动优化业务结构、持续压降低效无效资产、盘活存量资源等多个措施,带动了浙商银行资源使用效率及经营效率的持续走高。该行息差持续改善。全年成本收入比较2018年下降3.45个百分点,成本管控进一步强化。    平台化服务全面覆盖    《证券日报》记者注意到,2019年,浙商银行确立了平台化服务战略,并将平台化服务全面覆盖到内部公司、小微、零售、同业和国际等各个业务板块。    在公司业务板块,该行打造“科技+金融+行业+客户”综合服务平台,持续推出平台化场景应用模式,创新行业解决方案,打造企业自金融平台,构建供应链、产业链、价值链、生态圈。年末,平台化服务公司客户3.85万户,比2018年增长47%,相较传统融资模式为企业减少了约20%的融资总量,累计为企业节省了约11亿元的利息支出,帮助企业降杠杆、降成本、增效益。    浙商银行去年持续提升小企业业务平台化服务能力,截至2019年年末,该行普惠型小微贷款占比达16.8%,占比居全国性商业银行首位,超额完成“两增两控”年度增量目标。普惠型小微企业贷款不良率继续下降0.02个百分点。    除了以平台化服务企业客户,浙商银行也将平台化转型延伸到个人客户,提升零售业务短板。2019年,零售业务的收入占比达18.41%,比2018年年末提升5.37个百分点。零售存款占比近14%,与2016年相比接近翻番。全年个人贷款增长36.88%,个人存款增长63.48%。(编辑上官梦露)

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  • 建行归属股东净利润同比增长4.74%

    建行归属股东净利润同比增长4.74%

    上证报中国证券网讯(记者张琼斯)建行3月29日公布的2019年年度报告显示,去年该行实现归属于本行股东净利润2667.33亿元,同比增长4.74%;实现营业收入7056.29亿元,同比增长7.09%;平均资产回报率和加权平均净资产收益率分别为1.11%和13.18%。建行称,基于良好的业绩,董事会建议派发末期现金股息每股0.320元(含税)。从收入构成看,2019年建行实现手续费及佣金净收入1372.84亿元,较上年增长11.58%;利息净收入5106.80亿元,较上年增长5.02%,在营业收入中占比为72.37%。净利息收益率为2.26%,同比下降5个基点。分析息差缩窄的原因,建行称,2019年由于市场竞争激烈,个人定期存款等高付息负债占比提升,导致一般性存款成本上升明显。截至2019年末,建行资产总额25.44万亿元,较上年增长9.53%;其中发放贷款和垫款净额14.54万亿元,增幅8.79%。负债总额23.20万亿元,增幅9.28%;其中吸收存款18.37万亿元,增幅7.35%。从其贷款构成看,截至报告期末,公司类贷款和垫款6.96万亿元,较上年增长7.11%,主要投向基础设施行业等领域;个人贷款和垫款6.48万亿元,较上年增长10.92%。其中,个人住房贷款5.31万亿元,较上年增长11.60%;信用卡贷款7411.97亿元,较上年增长13.79%;个人消费贷款1895.88亿元,较上年减少9.77%。去年,建行普惠金融业务继续稳步推进。截至2019年末,普惠金融贷款余额9631.55亿元,较上年增加3530.81亿元;普惠金融贷款客户近133万户,较上年新增近31万户。资产质量方面,截至2019年末,建设银行(行情601939,诊股)不良贷款率为1.42%,较上年下降0.04个百分点;拨备覆盖率为227.69%,较上年提升19.32个百分点。去年,建行构建智能风控系统,加速从“人控”向“机控+智控”转变。资本充足率方面,截至报告期末,建行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为13.88%、14.68%和17.52%;分别较上年末上升0.05、0.26和0.33个百分点。建行截至2019年末的市值约为2176.86亿美元,居全球上市银行第五位。按一级资本排序,在全球银行中位列第二。

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  • 杨再平:支付宝无接触贷款成疫情中小微企业首选

    杨再平:支付宝无接触贷款成疫情中小微企业首选

    对此次疫情中受影响最大的小微企业及个体工商户来说,充足的流动资金成为能否渡过难关的关键所在。那么,在重大突发公共卫生事件面前,什么渠道是小微企业融资首选呢?近期,中共中央党校(国家行政学院)经济学教研部副主任董小君的研究团队的研究发现:疫情中81.9%的小微经营者面临资金缺口,人力规模越小的企业,受疫情冲击越大。具体来说,6成以上小微经营者的资金缺口基本在50万以内,其中近半数仅为10万以内,而71%的受调者认为,只要能及时获得融资,就能够对冲疫情风险。被调者中绝大多数为个体经营户,他们体量小、经营灵活,但抗风险能力弱,金融服务覆盖不足。通过用支付宝等第三方支付工具收款,积累了信用,再通过支付宝获取“310”(3分钟申请,1秒钟放款,0人工介入)无接触贷款,高效地解决了金融精准滴灌的难题。数据显示,已有超过2000万小微经营者从支付宝获得了无接触贷款。根据北京大学数字金融研究中心与支付宝联合推出的个体户报告,全国2018年个体经营户总量近亿户,吸纳了约2.3亿人就业,占全国就业总人口的28.8%。可以说,个体户不仅是市场经济运行的毛细血管,更是就业稳定器。疫情以来,国家有关部门接连推出金融、财政等政策大力扶持个体工商户,如专项贷款、减免税费、减免房租等。而其中,贷款作为金融活水,成为小微经营者恢复经营活力最关键的动力。上述北大报告指出,数字信贷的发展可以起到缓解疫情冲击的作用,数字信贷发展水平每增长1%,疫情对经营的冲击减少2.57%。北京大学国家发展研究院、数字金融研究中心主任黄益平说:数字技术支持融资决策,金融机构能够大规模地服务过去很难被传统金融覆盖的中小微企业,是一个世界水平的普惠金融创新。因此“310”无接触贷款模式,在疫情期间变得尤其可贵,和传统风控模式相比,这是给企业雪中送碳,大部分中小微企业并没有财务数据、央行征信,在这样的情况下,大数据依然能做出非常稳健的预测,可谓革命性变化。中国金融学会副秘书长杨再平表示,支付宝提供的无接触贷款是依靠大数据风控的精准滴灌,能够更加快捷地解决小微经营者的小额应急资金需求,在帮助其尽快复工复产方面发挥了不可替代的作用,实为当下应对疫情冲击既定货币政策快捷、精准、高效传导的最佳实践,值得总结推广。

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  • 拼多多春茶节投入1亿补贴,联合国内五大名茶首发1000+“好茶不贵”新品

    拼多多春茶节投入1亿补贴,联合国内五大名茶首发1000+“好茶不贵”新品

    3月27日,拼多多启动首届“好茶不贵”多多春茶节,投入1亿元流量及消费补贴,联合百余家茶叶企业首发超1000款春茶新品,为5.85亿消费者带来平价高质的“口粮茶”产品。此次春茶节,谢裕大、吴裕泰、张一元、贡牌等10家“老字号”茶叶品牌集体加入,推出19.9元起的“好茶不贵”定制款春茶新品。▲“好茶不贵”,3月27日至31日,拼多多推出首届多多春茶节,投入1亿元流量及消费补贴,联合黄山毛峰、西湖龙井等五大主产区及10家“老字号”茶叶品牌,助5.85亿消费者选到上千款高品质“口粮茶”。作为电商新物种,线上“多多农园”同步推出“一起种茶树,免费领茶叶”活动。活动期间,拼多多将联合河南信阳毛尖、四川高山绿茶、安徽黄山毛峰、浙江西湖龙井、江苏碧螺春共五大主产区,以“茶叶县长”集体上阵代言形式,为消费者推广产区的普惠新茶。“从首届春茶节起,我们就决心抛开‘第一锅’‘天价头茶’等概念,真正深入上游名茶产业带,联合老字号、新品牌实实在在投入补贴,为消费者选到性价比最高的‘口粮茶’。”拼多多春茶节负责人千遇表示,“好茶不贵”是消费者在拼多多选购茶叶的核心理由,也是未来茶行业新消费的主流趋势。10家“老字号”集体加入,首发19.9元起春茶新品多多春茶节期间,浙江省茶叶集团下属的著名绿茶品牌“狮峰”,联合拼多多首次推出50g装的“口粮茶”系列,以19.9元的价格在拼多多平台首发。对于这家成立于1950年的中国最大茶叶经营企业及全球最大的绿茶出口企业而言,这种价格还是“头一遭”。▲成立于1950年的全球最大的绿茶出口企业浙江省茶叶集团,“头一遭”以19.9元的价格在拼多多平台首发名品“狮峰”。“茶叶消费的人群呈现明显的年轻化、下沉化特征,这就要求老字号的传统产品线也必须进行革新调整。”浙茶狮峰品牌副总经理周楠介绍,通过与拼多多春茶节项目组深度合作,结合消费端趋势及数据研判,狮峰首次推出了19.9元的“口粮茶”,以此为突破口加强对年轻市场、下沉市场的渗透,以高性价比的产品,树立起“好茶不贵”的消费心智。除狮峰茶叶外,谢裕大、吴裕泰、张一元、贡牌、碧螺、猴坑等10家“中华老字号”茶企,集体在拼多多推出29.9元、46.9元起等春茶新品。▲图为黄山茶产区。多多春茶节期间,黄山市副市长将在拼多多平台直播“好茶不贵”,产区直发名品“口粮茶”。▲图为碧螺春手工炒茶现场。借多多春茶节,谢裕大、吴裕泰、张一元、贡牌、碧螺、猴坑等10家“中华老字号”茶企,集体在拼多多推出29.9元、46.9元起等春茶新品。据了解,首届“多多春茶节”期间,拼多多平台将投入1亿元流量资源以及消费补贴,推动国内100余家传统悠久的茶企和主要茶产区的“新品牌”,首发超过1000款春茶新品,带动中国主要茶产区的新茶通过电商渠道快速上行,并培育更广大的年轻一代消费市场。“我们是龙头茶企产区直发,专门针对线上消费习惯开发了新品,把所有中间商利润都让给了消费者。希望用最低的价格,让最多的拼多多消费者品尝我们顶尖的‘蒙顶甘露’等产品。”四川雅安名山区蒙顶皇茶电商负责人李宇表示,消费人数和复购率是其最看重的两个数据。“我们与诸多茶企联合敦煌博物院推出了敦煌茶系列,面对巨大的内需市场,‘茶马古道’将推动、见证茶行业新消费的崛起,获得崭新的意义。”拼多多春茶节负责人千遇表示,平台将联合更多新品牌和老字号,通过海量消费数据分析、反馈,重点向茶企输出规格包装、价格定位、新品研发等方面的建议,推出更多符合平台不同人群消费需求的茶叶新品,帮“老字号”打开新市场,帮“新品牌”建立好口碑。拼多多数据显示,平台上“中华老字号”茶企新品上店后,销售额平均增幅超过230%,消费结构中90后、00后占比超过70%,进一步扩充了终端消费市场。五位“茶叶市县区长”齐上阵,帮茶农吆喝卖春茶值得注意的是,今年的新冠疫情与国内早春茶生产、春节假日消费旺季重叠,对春茶及全年产销带来一定程度的影响。根据中国农业科学院茶叶研究所、国家茶叶产业技术体系产业经济研究室发布的《新冠肺炎疫情对茶产业影响评估及应对建议》(以下简称“报告”)显示,2月份期间有62.59%的企业线下门店几乎零收入,超过55%的茶叶产区遇到物流不畅、成本增加等问题。《报告》指出,要加快消化疫情导致的暂时性存量和增量库存,尤其是电商平台企业要借助平台优势,促进茶产区的公益性推广与销售。为此,拼多多联合四川雅安、安徽黄山、河南信阳、贵州普安、湖南安化等名茶产区,请市县区长们走进“多多春茶节”直播间,通过“影响力”和“公信力”为茶农带货,为产区代言。“这次跟拼多多的合作力度很大,价格真的是非常非常实惠,在市面上绝不可能买到品质这么好的蒙顶山茶,全部从蒙顶山的茶园采摘制作!”3月27日上午10点,四川雅安市名山区区长周万友变身主播,走进拼多多春茶节市县长直播间,用四川话将“中国茶都”的蒙顶山茶带给拼多多消费者。▲四川雅安市名山区区长周万友走进拼多多春茶节市县长直播间,将高质平价的蒙顶山茶带给消费者。“这些天还有黄山市副市长和多位‘网红县长’来跟‘茶人’们互动切磋”,拼多多春茶节负责人千遇介绍,此次平台将深度联合中国各茶叶主产区,通过“茶叶县市长”直播抗疫助农的形式,在首页逐一点亮“茶叶地方馆”,吸引更多用户参与到消费带动生产的良性循环中来,为产区恢复正常提供新动能。过去两个月,拼多多已联合中国各个农业产区,通过直播方式帮助农产品(行情000061,诊股)打开销路。自2月10日上线抗疫助农专区至3月25日中午,平台抗疫助农专区已售出农产品超3.1亿斤。据了解,此次“多多春茶节”期间,来自国内茶产区的产业带商家数量超过800家,参与活动的茶叶产品数量达到3万多件,活动平均销量预计将较去年同期取得100%以上增长。

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  • 中行:股东应享税后利润同比增长4.06%  关注类、逾期类贷款“双降”

    中行:股东应享税后利润同比增长4.06% 关注类、逾期类贷款“双降”

    上证报中国证券网讯(记者张琼斯)中国银行(行情601988,诊股)3月27日公布2019年经营业绩,该行实现税后利润2018.91亿元,实现本行股东应享税后利润1874.05亿元,分别同比增长4.91%、4.06%。中行资产总量保持稳健增长,截至2019年12月末,集团资产总额为22.77万亿元,比上年末增长7.06%,集团贷款和债券投资余额在资产中的占比较上年末分别提升1.8和0.2个百分点。集团全年实现营业收入5500亿元,同比增长9.17%。2019年中行财务指标保持稳定。平均总资产回报率(ROA)为0.92%,净资产收益率(ROE)为11.45%。净息差为1.84%,非利息收入占比为31.96%,成本收入比(中国内地监管口径)为28.00%,经营效率进一步提升。同时,中行信用风险指标持续向好,资产质量保持稳定。截至2019年12月末,集团不良贷款余额1782亿元,不良贷款率1.37%,比上年末下降0.05个百分点。关注类、逾期类贷款实现“双降”,集团逾期贷款与不良贷款的“剪刀差”为负156亿元。重点不良项目化解取得突破,全年境内分行化解不良资产1531亿元。截至2019年12月末,集团拨备覆盖率为182.86%,比上年末上升0.89个百分点。去年,中行加快推进外部资本补充。持续完善资本管理体系,加大资本工具创新力度,发行国内首单永续债。全年补充外部资本2100亿元,年末资本充足率为15.59%,比上年末提升0.62个百分点,资本基础进一步夯实。中行围绕供给侧结构性改革,加大对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度。截至2019年12月末,境内人民币贷款新增1.05万亿元,比上年末增长11.7%;加大对普惠金融和民营企业的信贷支持,普惠金融贷款比上年末增长38%,贷款综合融资成本进一步降低。全年累计发放民营企业贷款1.96万亿元,占发放对公贷款的36.78%,比上年提升2.16个百分点,民营企业贷款余额增速高于公司贷款余额整体增速。

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  • BCG联合陆金所发布全球数字财富报告:智能化重构财富管理市场 合作共赢将打破零和博弈

    BCG联合陆金所发布全球数字财富报告:智能化重构财富管理市场 合作共赢将打破零和博弈

        本报记者施露    “整个财富管理市场资产管理规模实现25-50%的增长,让各类机构实现15-30%的收入提升及25-50%利润”,3月25日,波士顿咨询(BCG)联合陆金所发布的《全球数字财富管理报告2019-2020》(下称“报告”)揭示了智能化技术在财富管理行业发展中的“魔力”。    报告称智能化将成为下一个十年全球财富管理行业发展的最为重要的发展方向,并成为全球趋势。而在全球范围内受到此次新冠疫情的影响,无接触服务需求剧增,包括财富管理行业在内的整个金融行业线上化与智能化进程都将加速。    陆金所控股CEO计葵生表示,“金融科技目前的市场规模仅开发了5%~6%,市场潜力巨大,不同类型的机构之间未来在智能化领域尽快打破竞争壁垒、开放合作、优势互补才是打破零和博弈的共赢之道。”    BCG董事总经理兼全球合伙人谭彦称,通过合作,不同机构将能获得更多的客户(普惠下沉)、满足更多的需求(深度挖潜),从而实现共赢。    随着AI的加入,财富管理行业竞争将会发生重大变化,传统看似饱和的市场,从零和博弈变成了“增量”游戏。BCG预计,以AI为代表的智能化技术未来可以帮助整个财富管理市场的资产管理规模实现25-50%的增长,并助力各类机构实现15-30%的收入提升及25-50%的利润改善。    大众富裕客户群体(可投资金融产在100万美元以下的客户)的价值将被激发,不容小觑。BCG数据显示,该客群过半资产仍为现金或储蓄形式,尚未被财富管理机构挖掘,潜在财富体量可观。此外,该客群目前以17%的AUM贡献了27%的财富管理收入,单位资产收入贡献相对更高。以大众富裕客群为代表的普惠市场,将是各类财富管理机构下一个十年的新机会。    智能化手段将使普惠财富管理成为可能,并带来巨大市场机会。BCG在报告中指出,对机构和市场而言:一方面,智慧化个性顾问可以大大降低人工服务成本、门槛,助力机构实现客群下沉,使得过去只有高净值客群能享受到的金融服务可以惠及普通客群。数据显示,众多机构推出了针对大众富裕客群的智能投顾服务,将投资管理费从1%以上显著减低到0.25-0.5%,将投资门槛降低到5000美金左右甚至更低。    另一方面,智能化可助力机构精细化客户经营,使客户体验到更便捷、更专业、更智能、更安全、更有温度的金融服务,有利于培养客户对机构的信赖感,进而将更多资产交由机构打理。自带“数字基因”、对智能化服务有强烈需求的千禧一代已逐步进入财富管理市场,技术的日益成熟,也在客观上不断加速着智能化时代到来。    报告指出,面对庞大的市场需求,国内数字财富管理领域陆续涌现出了流量型、垂直型、传统型及综合型四类机构,流量型机构胜在流量和场景,但缺乏金融经验和综合服务能力。垂直型机构具备独特的数据积累和算法优势,但缺乏体系化服务能力。以银行为代表的传统金融机构虽然在金融业务经验、对监管及风险的把握、端到端的服务体系上均具备强大优势,但在组织、人才、文化机制上面临掣肘。以陆金所为代表的综合性选手既具备传统金融机构端到端的服务经验,也在组织和机制上具备类似流量型机构的优势。    不仅是金融机构与科技机构之间,未来平台与平台之间也将成为重要的合作模式。计葵生认为,机构之间“强化相互间的壁垒与竞争,力争端到端地控制业务全部流程”的现象将会逐渐减少,无论是金融科技公司之间,还是金融科技公司与传统金融机构间,都亟需发展并加深伙伴关系,建立中国特色的“开放银行模式”。    计葵生表示,“智能化在中国的发展才刚刚开启,目前的市场规模仅占5%~6%,我们从用户远未得到满足的财富管理需求中,看到了其中蕴藏的巨大的市场空间。相信中国市场极有机会从过去缺乏人工投顾跃升至去人工化的智能时代,实现跨越式发展。”(编辑孙倩)

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  • 邮储银行晒回A后首张成绩单:净利润同比增长超16% 信息科技投入接近营收3%

    邮储银行晒回A后首张成绩单:净利润同比增长超16% 信息科技投入接近营收3%

    上证报中国证券网讯25日,邮储银行(行情601658,诊股)晒出回A股上市后的首张成绩单:2019年该行实现净利润610.36亿元,同比增长16.52%,净资产收益率达到13.10%,价值创造能力稳步提升。在保持快速发展的同时,邮储银行资产质量持续保持优异。截至2019年末,该行不良贷款率仅为0.86%,不到行业平均水平的一半;不良贷款与逾期90天以上贷款比例147.55%,拨备覆盖率达到389.45%。“新零售”转型显成效经营业绩迈上新台阶当前,零售业务已经成为拉动银行收入增长的重要引擎。拥有天然零售基因的邮储银行,依靠深度下沉、布局均衡的近4万个营业网点,零售业务优势渐渐凸显。截至2019年末,该行个人客户数达6.05亿户,管理零售客户资产(AUM)超过10万亿元,较上年末增加8000余亿元。据了解,这主要得益于该行2019年加速向数据驱动、渠道协同、批零联动、运营高效的新零售银行转型。年报显示,2019年邮储银行加大了客户拓展力度,大力推进网点系统化转型,通过加强智能设备配备、营销队伍建设、客户数据管理等方式,提升网点效能。为突出“智能化、轻型化、综合化”的转型方向,该行还不断推进柜面业务分流,优化柜面业务操作流程。年报显示,2019年该行累计压降台席8515个,优化柜员5395人,其中3567人调整至网点营销团队。得益于“新零售”转型的突破,邮储银行经营业绩迈上新台阶。截至2019年末,该行总资产规模达10.22万亿元,总负债规模达9.67万亿元;实现营业收入2768.09亿元,同比增长6.06%;净利差和净利息收益率分别达到2.45%和2.50%,继续保持行业领先水平;净资产收益率和总资产回报率进一步改善,分别达到13.10%和0.62%。存款结构持续优化,截至2019年末,邮储银行存款余额为9.31万亿元,其中个人存款余额8.18万亿元,较上年末增长9.58%;存款占总负债比重达到96%,个人存款占存款比重近88%。信息科技投入占营收近3%科技赋能驶入快车道金融科技是银行业转型的助推器。2019年邮储银行全面提速金融科技建设,着力提升自主研发和系统运维能力。2019年该行信息科技投入81.80亿元,占营业收入的2.96%。为了深化IT治理,邮储银行成立了金融科技创新部和管理信息部,形成总行“三部两中心”IT治理架构。这一年,该行新建的苏州研发分中心投入运营,形成“1+3+N”自主研发体系。截至2019年末,邮储银行总行科技队伍较上年翻一番。在云计算方面,基于OpenStack开放云平台,邮储银行构建了“两地三中心”云服务架构体系。截至2019年末,该行生产系统云平台有效支持了手机银行、第三方支付等60个系统,日均交易量达到3.78亿笔,超过全行交易总量的80%。在人工智能方面,该行完成了智能客服、刷脸付、智能票据识别等方面的推广应用。在区块链方面,U链福费廷业务系统上线,完成了首笔跨链交易。设置普惠金融板块加大服务实体经济力度自成立以来,邮储银行一直坚持服务“三农”、城乡居民和中小企业的定位。2019年邮储银行全面深化普惠金融体制改革,设置普惠金融板块,加大金融扶贫投入力度,引导资源向小微企业、“三农”倾斜,切实增加普惠金融服务的可得性。截至2019年末,该行涉农贷款余额达1.26万亿元;普惠型小微企业贷款结余户数151.60万户、贷款余额6,531.85亿元,位居同业前列;金融精准扶贫贷款余额824.56亿元,新增212.59亿元。为积极支持经济结构转型升级,2019年邮储银行持续加大服务“一带一路”、粤港澳大湾区、长江经济带的力度。截至2019年末,该行对公贷款余额1.74万亿元,较上年末增长12.12%。此外,该行还积极践行绿色发展理念,持续加大绿色环保和节能减排领域的信贷支持力度。截至2019年末,该行绿色贷款(节能环保项目及服务贷款)余额2433.01亿元,较上年末增长27.78%,绿色贷款余额占比保持同业较高水平。(韩宋辉)

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  • 联手商业银行推出低息贷款  龙湖再添新举为商户纾困

    联手商业银行推出低息贷款 龙湖再添新举为商户纾困

    3月15日,国务院联防联控机制就发挥再贷款再贴现政策作用支持疫情防控和复工复产工作情况举行发布会。会上,人民银行货币政策司司长孙国峰表示,人民银行新增再贷款、再贴现额度5000亿元,主要用于支持企业复工复产,为企业提供的低成本、普惠性的资金支持,覆盖面广,包括复工复产的中小微企业,参与的金融机构也更加广泛。话音未落之际,已有企业迅速行动起来。界面新闻近日获悉,为帮助广大商户缓解运营困境,龙湖集团主动牵线搭桥,引入建行、招行等金融机构资源,面向龙湖商业全国范围内的商户提供低成本的贷款支持。商户们具体可通过建行“云义贷”和招行“闪电贷”等金融产品获得贷款支持。其中,建行专属“云易贷”对受疫情影响商户的纯信用类授信额度最高可达500万,有抵押担保的授信额度最高可达3000万,线上申请,贷款利率最低至4.1%;招行的授信额度最高为50万,线上申请,15分钟审批,疫情期间贷款利率优惠至4.6%。对此,有业内人士表示,龙湖为商户引入的贷款产品,利率都在5%以内,远低于市面上常见的同类信贷产品利率,更有助于中小微商户便捷和低成本地获取营运所需资金,也凸显了龙湖与商户共克时艰的决心和其作为头部企业的资源与能力。截止目前,已有超150家商户提交申请,50余家获得批复。从龙湖商业的商户基数和目前的申请批复速度来看,将有更多中小商户从中受益。在疫情形势的不断发展变化过程中,龙湖集团一直关注着广大商户的运营困难。早在1月30日龙湖集团就宣布,2020年1月25日(农历大年初一)至2020年3月31日期间,旗下商场所有商户租金费用减半。覆盖龙湖商业布局的重庆、成都、西安、北京、上海、杭州、苏州、常州、南京、合肥10座城市,在营的39座商场(包括天街、星悦荟、家悦荟),支持到超过4500家合作品牌。据测算,2020年67天租金减半,实际龙湖商业减免的租金收入达5亿元左右。众所周知,居民消费是拉动中国经济增长的最主要“引擎”,商业地产又是消费的主力战场。但为了降低疫情风险,商场或暂停线下商场营业,或缩短商场营业时间。同时,出于安全考虑,人们纷纷选择宅家生活方式。作为最早将数据化运用到商业运营的企业之一,龙湖以更迅捷的速度,打通了内外线上平台,既精准满足了消费者便捷购物、情感互动的需求,也一定程度上缓解了商户的运营难题。疫情发生后,龙湖商业利用线上阵地迅速为消费者搭建起“在线体验网络”。比如,在龙湖天街小程序上,龙湖商业实施“品牌墙上线”,为优选商户创建了独立展示空间;联动商户在全集团打造专属“天街花样宅家指南”,给消费者打开乐观从容宅家生活方式;在杭州、北京、上海、重庆、常州等多地天街,还通过微信社群、天街圈、直播等方式,为商户和消费者建立精准交互平台,并带来一定的销售提升。广大商户一直是被龙湖视为重要的商业伙伴,除了直接为商户们纾困外,疫情期间龙湖还同商户一道,力求给消费者提供更好的线下购物环境和服务保障。在疫情发生第一时间,龙湖便从集团层面制定了加强新风排风、高频消毒等强化环境保障与全员知识培训等自我防疫的举措。各地商场又结合实际,协调人力和物力,主动做细化乃至升级,商场内的物资、组织、人员三大保障措施管控到位,并有专职人员全天候定时全场消毒杀菌,入场监测体温,场内有序控制人流量等。截至目前,龙湖商业旗下的39家商场全部处于有序营业状态。

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  • 央行“降息”落空!LPR最新报价未变 为何下行阻力加大?

    央行“降息”落空!LPR最新报价未变 为何下行阻力加大?

    即便有3月16日落地的5500亿普惠金融定向降准加持,今日的LPR报价结果还是意外的“原地踏步”。3月20日公布的最新贷款市场报价利率(LPR)结果显示,1年期LPR4.05%,5年期以上LPR4.75%,均与上月持平。此前,市场普遍认为,在2月LPR报价跟随MLF降息下行10个基点后,3月MLF虽然没再降息,但当月有5500亿定向降准资金落地,流动性较为充裕,市场资金利率也处于低位,1年期LPR可能会下调5个基点。不过,降准落地但LPR不动的情况其实已有先例。今年1月,央行实施全面降准0.5个百分点,释放长期资金近8000亿元,但随后的LPR报价也并未调整。从每月的LPR报价情况看,LPR报价结果与MLF利率是否变动的相关性更强,亦有分析人士认为,降准对LPR“降息”的效果逐渐钝化,下一步应适时推动存款基准利率下调,才能引导贷款端利率更为显著的下行。降准对引导LPR“降息”的作用钝化3月LPR报价结果“原地踏步”有着多方面的原因。民生银行(行情600016,诊股)首席宏观分析师温彬认为,尽管1月和3月央行两次实施降准,可为银行每年节约资金成本分别约150亿元和85亿元,但对银行整体负债成本下降的效果有限,降准对引导LPR“降息”的作用在钝化。光大证券(行情601788,诊股)首席固定收益分析师张旭则对记者表示,1年期LPR在2019年三季度和四季度下降幅度分别达11个基点和5个基点,今年一季度1年期LPR共下降10个基点。因此,从季度降幅看,当前LPR下降速度是适中的。事实上,继上个月LPR出现10个基点的下降后,此后必然需要一段“蓄力”的时间,让银行调整自身经营行为以适应新的LPR,随后LPR再会出现进一步下行,而非接连两个月出现调整。此外,张旭认为,LPR的最终报价结果是去掉18家报价行中最高和最低报价后,以算术平均的方式向0.05%的整数倍就近取整计算得出。有可能本月LPR报价结果较上月有所下行,但是暂没有达到5bp的阈值,所以没有体现在最终披露的结果上。4月或有更多货币政策值得期待在诸多造成3月LPR报价结果未动的原因猜测中,不少分析人士认为,LPR下行阻力大,也反映出银行负债成本刚性,银行不愿进一步以压缩存贷款利差的方式,推动贷款利率继续下行。温彬认为,截至2019年末,MLF余额为3.69万亿元,仅占其他存款性公司总负债的1.28%,MLF利率变动除了传递货币政策意图外,对银行体系负债成本的影响相对有限。当前货币政策和金融工作的核心是保持流动性合理充裕并进一步降低实体经济融资成本。在MLF政策利率不宜频繁变动以及降准效果有限的情况下,鉴于企业和居民部门存款占银行总负债的60%以上,适时适度下调存款基准利率,将对LPR下行产生明显效果。随着我国通胀水平逐步回落以及全球主要经济体央行重启量化宽松货币政策,我国货币政策空间打开,建议在4月中上旬下调存款基准利率10个基点。降低存款基准利率的呼声近日不绝于耳,从市场的态度看,尽管普遍认为未来中国央行会降低存款基准利率,但何时实施仍存在较大不确定性。张旭认为,银行负债成本的降低有多个途径,降低存款基准利率是其中之一。历史上我国曾多次调降存款基准利率,但每次都在CPI较低的背景下。虽然2008年10月降息时的CPI为4.0%,但当时也是处于CPI的快速下行通道(注:2008年4月CPI为8.5%,此后快速回落。)。当前,通胀仍处于高位,且下行的趋势并不十分明朗,此时调降存款基准利率有可能给通胀预期的管理带来压力。也许,近期用好已有的金融支持政策,进一步发挥再贷款再贴现的政策效果,才是更好的选择。整体看,3月央行在放松货币政策的态度上偏谨慎,或许进入4月会有更多货币政策宽松举措值得期待。中信证券(行情600030,诊股)宏观团队认为,在复工复产逐步推行的过程中货币政策也不急于一步到位,避免大水漫灌;同时美元的流动性紧张导致美元指数逆势大幅上涨,人民币贬值压力有所凸显,货币政策空间短期受到一定制约。当前,货币政策仍然处在宽松的通道之中,LPR是降成本稳增长的一个重要着力点,预计下个月货币政策将在财政政策加码、基本面逐步回暖的过程中推出进一步宽松措施,逆回购降息、全面降准的双降组合有可能出现,后续存款基准利率也存在调整的可能。方正证券(行情601901,诊股)首席经济学家颜色也认为,近期银行间市场流动性较为充裕,质押式回购利率仍处于较低水平。而且在MLF操作之前中国股市大体较为稳定,因此央行对于当前调整利率持谨慎态度,不愿意过度使用货币政策。当前经济问题主要还是要通过财政政策和行政手段推动企业尽快复工复产,而货币政策只能起辅助作用,以提供定向精准支持为主。同时,当前我国银行间市场利率普遍显著低于政策利率,长此以往央行将难以向银行间市场注入流动性。因此,预计4月央行或有可能下调MLF利率10个基点,如果股市进一步大幅波动,不排除央行先行下调逆回购利率的可能性。

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